Unsere Beratung für Ihre Baufinanzierung

Unabhängige Beratung

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie auf jeden Fall Empfehlungen von Fachkräften einholen. Als Vermittelnde zwischen Kund:innen und Banken erarbeiten wir gemeinsam mit Ihnen einen Plan, der genau Ihren Vorstellungen entspricht. Dabei ist unsere Beratung für Baufinanzierung völlig unabhängig von den Interessen einzelner Kreditinstitute. Bei uns stehen Ihre persönlichen Wünsche immer an erster Stelle.

Höhe der Zinsen

Auch wenn Sie ein gutes Verhältnis zu Ihrer Hausbank pflegen – es lohnt sich definitiv, Angebote von anderen Kreditinstituten zu vergleichen! Wir suchen für Sie die günstigsten Finanzierungsmodelle von mehr als 300 Banken heraus. Dabei achten wir darauf, dass Eckdaten wie Tilgung, effektiver Jahreszins und Zinsbindung jeweils identisch sind. So machen wir die Angebote tatsächlich vergleichbar und können bei der Beratung zur Baufinanzierung den attraktivsten Zinssatz bestimmen.

Tilgung: Optionen & Vorteile

Wie schnell Sie Ihr Darlehen abbezahlen, hängt von den monatlichen Raten ab. Je höher die Raten, desto kürzer die Tilgungsphase und desto niedriger Ihre Zinsen. Gleichzeitig müssen Sie in finanziell schwierigeren Zeiten zahlungsfähig bleiben. Schließlich soll der Kredit nicht zur Belastung werden, falls Sie beispielsweise in Elternzeit gehen oder kurzfristig den Arbeitsplatz verlieren.

Wenn wir Sie zu Immobilienkrediten beraten, berücksichtigen wir neben der Tilgungsrate auch die Möglichkeiten eines Tilgungssatzwechsels während der Laufzeit. So gehen wir sicher, dass sich der Kredit flexibel an Veränderungen Ihrer Lebenssituation anpassen lässt. Aktuell gibt es viele Modelle, mit denen Sie die Tilgungsrate ohne Angaben von Gründen um 1 % bis 6 % ändern können.

Beratung zur Zinsbindungsfrist bei Immobilienfinanzierungen

Kreditlaufzeiten erstrecken sich meist über viele Jahre oder sogar Jahrzehnte. Der jeweilige Zinssatz orientiert sich allerdings am aktuellen Markt. Daher werden die Zinssätze bei Immobiliendarlehen normalerweise nicht bis zur vollständigen Rückzahlung verbindlich festgesetzt. Um sich dennoch abzusichern, können Sie vertraglich eine bestimmte Zinsbindungsfrist vereinbaren. Ob sich dafür eine Laufzeit von 10 Jahren, 20 Jahren oder eine komplette Absicherung eignet, entscheiden wir bei der Baufinanzierungsberatung immer individuell.

• Grundsätzlich gilt: Je länger die Zinsbindungsfrist, desto höher die Gesamtkosten.

• Ausschlaggebend bei der Zinsbindungsfrist ist allerdings die kalkulatorische Annuität nach Zinsbindungsende.

• Mit anderen Worten: Welche Restschuld steht nach Ablauf der Zinsbindungsfrist noch aus?

• Die Restschuld richtet sich wiederum nach der Höhe des gesamten Finanzierungsvolumens und der monatlichen Tilgungsrate.

Sondertilgungen

Zu unserer Beratung gehört auch, dass wir größere Zahlungen im Verlauf Ihrer Baufinanzierung mit einplanen. Vielleicht bekommen Sie einmal eine Lebensversicherung ausbezahlt oder sparen doch mehr an, als erwartet? In solchen Fällen sollten Sie vertraglich in der Lage sein, einen Teil des Darlehens auf einen Schlag zu tilgen. Selbst bei langfristigen Zinsbindungen steht Ihnen nach zehn Jahren ein gesetzliches Kündigungsrecht zu. All das berücksichtigen wir, um das richtige Finanzierungskonzept für Sie zu entwickeln.

Nebenkosten

Wenn Sie ein Haus kaufen oder bauen, müssen Sie nicht nur die Immobilie an sich bezahlen. Im gesamten Prozess fallen weitere Ausgaben für verschiedene Einzelleistungen an:

• Baugenehmigung

• Notartermin

• Versicherungen

• Maklerprovision

• Grunderwerbssteuer

• Instandhaltungsmaßnahmen

• Bereitstellungszinsen der Bank (unter Umständen bis zu 2,5 % monatlich!)

Damit Sie am Ende keine böse Überraschung erleben, behalten wir sämtliche Nebenkosten von Anfang an im Blick.

Kredit mit oder ohne Eigenkapitalanteil?

Heutzutage gewähren immer mehr Banken Darlehen, mit denen Sie Ihr Kauf- oder Bauvorhaben vollständig decken können. Damit sind allerdings meist deutlich höhere Zinsen verbunden. Falls Sie bereits über etwas Eigenkapital verfügen, kann Ihnen das die Baufinanzierung definitiv erleichtern. Aber auch ohne größere Ersparnisse ist es möglich, den Traum vom Eigenheim zu realisieren. Beispielsweise lassen sich Eigenleistungen, Grundstücke oder Zusatzsicherheiten ebenfalls als Eigenkapital einbringen. Wir beraten Sie gerne zu alternativen Wegen der Immobilienfinanzierung, um die für Sie ideale Lösung zu finden.

Fördermittel für Ihr Eigenheim

Unter bestimmten Voraussetzungen können Sie von staatlich geförderten Krediten oder Zuschüssen (beispielsweis der KfW) Gebrauch machen. Darum kümmert sich in der Regel Ihr jeweiliges Kreditinstitut. Im Rahmen unserer Beratung informieren wir Sie über mögliche Förderungen der Baufinanzierung. Dabei klären wir auch, welche davon für Sie infrage kommen.